Bí quyết vay mua nhà thế chấp bằng chính căn nhà định mua

Vay mua nhà thế chấp bằng chính căn nhà định mua là như thế nào, ưu điểm ra sao và điều kiện cần những gì? Bài viết này sẽ giải đáp cho bạn.

Thế nào là vay mua nhà thế chấp bằng chính căn nhà định mua?

Vay thế chấp không giống với vay tín chấp không cần tài sản đảm bảo. Hình thức vay này yêu cầu người vay phải có tài sản để thế chấp. Đó có thể là nhà đất, căn hộ, hay bất kỳ tài sản hữu hình có giá trị nào đó. Vì vậy, vay thế chấp thường phù hợp với những khách hàng có nhu cầu vay vốn lớn.

Vay mua nhà thế chấp bằng chính căn nhà định mua là một kiểu của hình thức vay thế chấp. Trong đó, tài sản thế chấp cũng chính là ngôi nhà mà người vay ngân hàng dự định mua. Hiện nay, hình thức vay này được đa số khách hàng chọn lựa khi vay mua nhà thế chấp ngân hàng. 

Sau khi thẩm định giá trị ngôi nhà, thu nhập của người vay, ngân hàng sẽ quyết định tổng mức cho vay, thời gian vay cũng như mức trả theo định kỳ. Được biết, mức vay người mua có thể nhận được lên đến 70 - 90% giá trị căn nhà và thời gian vay kéo dài 15 - 35 năm.

Các trường hợp xảy ra khi vay mua nhà thế chấp bằng chính căn nhà định mua

• Trường hợp mua chung cư: 

Thông thường, các chủ đầu tư sẽ liên kết hoặc hợp tác với một số ngân hàng để đưa ra quyền lợi vay mua nổi bật cho khách hàng của mình. Vì vậy, trong trường hợp này, người vay có thể thế chấp bằng hợp đồng mua bán căn hộ tại ngân hàng có liên kết hoặc hợp tác với dự án.

• Trường hợp mua nhà đất: 

Để có thể thế chấp, tài sản bắt buộc phải có giấy chứng nhận quyền sử dụng đất. Theo đó, ngân hàng sẽ làm cam kết về việc thanh toán tiền mua nhà và thanh toán tiền nợ vay với 3 bên là người mua, người bán, ngân hàng. Lý do là để đảm bảo số tiền vay được sử dụng đúng mục đích, đồng thời giảm thiểu rủi ro cho khoản vay.

Ưu và nhược điểm của hình thức vay mua nhà thế chấp bằng chính căn nhà định mua

Ưu điểm 

• Có thể vay được khoản tiền lớn tùy vào giá trị của tài sản thế chấp.

• Lãi suất thấp hơn vay tín chấp. 

Nhược điểm

• Thời gian xử lý hồ sơ vay mua nhà khá lâu.

• Người vay phải có tài sản thế chấp.

• Trong trường hợp không thể trả nợ, người vay có thể mất tài sản cho ngân hàng.

Điều kiện để vay mua nhà thế chấp bằng chính căn nhà định mua

Trước khi đưa ra quyết định chấp nhận cho vay, ngân hàng sẽ xét duyệt hồ sơ vô cùng cẩn trọng. Khi muốn vay mua nhà thế chấp bằng chính căn nhà định mua hay bất kỳ bất động sản nào, cả người vay và tài sản thế chấp đều phải thỏa mãn các điều kiện sau:

Đối với người đi vay:

- Người đứng ra vay phải là công dân của nước Việt Nam.

- Độ tuổi từ 22 - 65 đối với nam và 22 - 60 đối với nữ.

- Người vay có sổ hộ khẩu thường trú/ tạm trú/ xác nhận tạm trú.

- Lịch sử tín dụng của người vay tốt, không có nợ xấu.

- Người vay không nằm trong bất kỳ nhóm đối tượng tội phạm hay danh sách đen như khủng bố, rửa tiền.

- Thu nhập tối thiểu của người vay theo yêu cầu của từng ngân hàng.

Đối với tài sản thế chấp:

- Căn nhà/ bất động sản định mua được đưa ra thế chấp phải thuộc quyền sở hữu hợp pháp của người vay. 

- Giấy tờ pháp lý rõ ràng, đầy đủ, không tẩy xóa, không rách, các trang bổ sung phải được đóng dấu giáp lai.

- Tài sản thế chấp phải đáp ứng các điều kiện vay của ngân hàng, thông thường là: Diện tích, giá trị tối thiểu.

- Căn nhà/ bất động sản định mua không vướng tranh chấp, không nằm trong diện quy hoạch.

- Bất động sản được cho là thế chấp hợp lệ khi và chỉ khi được người vay đăng ký thế chấp tại cơ quan chức năng có thẩm quyền.

Thủ tục cho vay mua nhà thế chấp bằng chính căn nhà định mua

Để vay mua nhà thế chấp bằng chính căn nhà định mua, khách hàng sẽ làm thủ tục vay vốn tại ngân hàng. Theo đó, các loại giấy tờ cần chuẩn bị thông thường sẽ gồm:

1. Hồ sơ pháp lý: 

• CCCD/ CMND còn hạn sử dụng (không quá 15 năm kể từ ngày cấp). 

• Sổ hộ khẩu hay giấy đăng ký tạm trú. 

• Giấy xác nhận tình trạng hôn nhân: Độc thân hoặc đăng ký kết hôn.

2. Hồ sơ tài chính:

• Đối với chủ hộ kinh doanh: 

  • Giấy đăng ký kinh doanh/ chứng nhận mã số thuế 6 - 12 tháng trở lên. 

  • Báo cáo tài chính của năm trước.

  • Bảng kê khai thuế VAT trong vòng 6 tháng trở lại, bao gồm tờ tổng hợp và các tờ khai chi tiết có dấu nhận của cơ quan thuế. Trong trường hợp khách hàng nộp thuế qua mạng, chỉ cần gửi bản mềm các giấy tờ trên.

• Giấy tờ chứng minh thu nhập với chủ hộ kinh doanh cá thể.

  • Đăng ký kinh doanh/ Giấy chứng nhận mã số thuế 6 - 12 tháng trở lên.

  • Sổ sách ghi chép bán hàng.

  • Hóa đơn bán lẻ (nếu có).

• Đối với người làm công ăn lương: 

  • Hợp đồng lao động được ký kết và đóng mộc đầy đủ/ hồ sơ quyết định công tác hoặc thư xác nhận bản gốc từ người sử dụng lao động và chủ doanh nghiệp.

  • Sao kê tài khoản trả lương hoặc phiếu lương 3 tháng gần nhất (6 tháng đối với người có thu nhập từ hoa hồng bán hàng/ nhân viên kinh doanh).

  • Giấy tờ chứng minh các nguồn thu nhập khác.

3. Các nguồn thu nhập từ mua bán chứng khoán, cổ phiếu thường sẽ không được chấp nhận duyệt cho vay.

4. Hồ sơ tài sản bảo đảm và chứng minh mục đích sử dụng vốn: 

• Sổ đỏ, sổ hồng. 

• Hợp đồng mua bán nhà/ căn hộ. 

• Tờ khai lệ phí trước bạ. 

• Các loại giấy tờ, hóa đơn về việc đặt cọc, thanh toán.